老人需要买哪些保险?我已将详细解答整理在这篇文章中,感兴趣的戳:老人需要什么保险?怎么买划算?
年纪大了,身体也很容易出现雀盯乎一些问题,像高血压、糖尿病都是常见的疾病。如果年轻的时候没有配置保险,这个年龄阶段想买保险是很难的。
为什么老人比较难买到保险呢?原因如下:
第一个是年龄:年纪大了意外和疾病的风险都会增加,一旦超过60岁,很多保险就买不到了。
第二个门槛是健康状况:特别是一些有三高、或者一些慢性疾病的老年人,更是没有适合的保险。
而第三个门槛就是保费:大多数健康险都是年纪越大,保费越贵,甚至有时候,交的钱和保障的保额都差不多了。
所以说,意外险和医疗险不能少,买不了重疾险的,可以买一份防癌险作为补充保障,寿险就没有必要买了,因为老人不再承担家庭经济责顷悉任。
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市面上所呈现出的老人保险又多又杂,不花点心思真的很难买到合适的产品,没关系,我都帮大家整理好了,性价比超高的老人保险大盘点,限时免费放送:《七款最适合老人买的保险大盘点》
生老病死,是每个人都可能会面临的问题,根据下面的发病率曲线图可以看出,患病的概率与年龄是成正比的,即年龄越大,患病的概率越大。
通常来说,为老人配置保险的最佳方案为:医保+医疗险+防癌险+意外险。
1.医保
医保作为最基础的保障,对老年人来说更是非常重要的医疗保障,不限制年龄,没有健康要求,特别是对于无法投保其他商业保险的老年人来说,医保必不可少。
2.医疗险
老人患病风险高,雹芦卖如果患上高发疾病,如糖尿病、高血压、风湿关节炎、癌症等,都是需要长期服药治疗的,昂贵的医疗费用也会加重整个家庭的负担。
百万医疗险就实现了用小钱保大病的梦想,一年几百块保费,就能撬动上百万的保额,不管是门诊、手术还是住院费用,只要超过了1万元的免赔额,其它的就可以100%全额报销,像癌症这样的重大疾病,还是0免赔额,直接报销。报销医保之外的部分,能最大化减少家庭的经济损失。为了方便大家,我呕血整理了这份百万医疗险合集,对的错不了,收藏起来慢慢看~《十大【值得买】的百万医疗险大盘点》
3.防癌险
我国恶性肿瘤最高发的人群就是老年群体了。如果父母身体健康状况不是很好,买不了百万医疗险,那防癌险就非常值得考虑了。
防癌险只以癌症作为赔付标准,是百万医疗险的简化版本。买防癌险会比重疾险便宜很多,并且有三高、糖尿病、类风湿等与癌症无关的病症,也可以投保。
4.意外险
人一到老年,身体健康状况大不如从前,骨质疏松,摔了碰了那也是常有的事,面临着较大的意外风险。并且老人的恢复源逗能力也比较差,从一场意外伤害中完全恢复要很长时间,需要长期医疗支出。
不用多说,大家应该也明白为老人买一份意外险有多重要了。意外险一般到65周岁都能买到,保费不贵,健康要求也不高。但是挑选的好的意外险产品可没那么容易,倒不如参考现成的:《2020年,最值得买的意外险都在这哗雀里了》
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资料来源:学霸说保险官网
上了年纪的父母,一般不再承担家庭经济支柱的角色,四大险种并不是每一款都适合老年人。关于四大险种各自的作用轿信请看这篇:《奶爸课堂第一节:保险常见的四大险种》
像寿险就不是必须保障,从性价比上看,寿险也不太值得。
父母的风险防范主要是疾病和意外,我们可以给父母挑选的保险种类包括:
1. 意外险,建议选择
消费型的意外险性价比高,伤残责任是其他险种无法保障的,且一般健康告知不严格,建议选择。
59岁以下,推荐小蜜蜂意外险,158元保50万,包含住院医疗,极致性价比。详情的配置方法请看:《老人意外险这样配置,最放心》
2. 高额医疗险(报销型),能投则投
年纪越大,患重疾的概率越高。根据保险公司的理赔报告数据显示,重大疾病的平均花费大约在10-30万之间,能报销高额医疗费用的高额医疗险(也叫百万医疗险)很必要。
市面上大多数百万医疗险最高投保年龄是60岁,60岁的年保费是1500左右,随后模贺每年增长,一般可续保到80岁或以上。
如果身体健康,又符合投保年龄,可以考虑这几款产品:众安尊享e生、平安e生保、中国人保好医保等百万医疗险。
如果年龄在60岁以上,65岁以下,可以考虑众安尊享e生爸妈版。
3. 重疾险(给付型),看预算购买
上文提到,50岁购买重疾险杠杆只有1:2左右,性价比低,而且健康告知比较严格,有钱也不一定买得到。
如果综合考虑,决定购买重疾险,主要考虑性价比高的产品,如:百年康惠保2020版、信泰超级玛丽2020MAX、横琴人寿无忧人生2020。
但是三者的最高投保年龄均是55周岁。
4. 癌症保险(给付型/报销型),百万医疗险和重疾险的绝佳替换品
关于癌症保险奶爸有这篇文章:父母的防癌险这样买,最走心
癌症发病率占重大疾病的70%左右,不符合百万医疗险和重疾险,可以用保闭码轮障单一病种的防癌保险代替。
防癌保险的缺点明显:只保障癌症,保障不够全面;
优点也有很多,健康告知宽松,投保规则简单,特别适合老年人购买。
报销型的防癌保险,相当于责任简化的百万医疗险,某些产品投保年龄高达80岁,考虑这几款产品:安心保险安享一生、好医保防癌医疗险、平安抗癌卫士2020等产品。
给付型的防癌保险,相当于责任简化的重疾险,某些产品投保年龄高达80岁。
关于给付型防癌险,市面上比较少,但是奶爸还是能帮大家挖掘到性价比高的。
老年人由于年龄比较大,自身的患病的机率会年轻人高很多。因此目前市场上适合老年人购买的险种非常少。下面介绍一下几种保险。
一、老年人健康险
这个是首要购买的险种,步入老年以后,很大一部分的老年人健康状况会大不如前,医疗费用成为老年人日常开支的重要支出。而储蓄型或投资型的保险产品已经过了最佳的购买差陪时机。因此,老年人可以选择购买一份健康保险,如住院医疗保险、重大疾病保险等。但是要提醒的是,对于年龄超过55岁的老年人,购买重大疾病迹庆磨保险一定要选择消费型险种,才能避免出现保姿斗费高于保额的现象。
二、老年人意外险
投保意外伤害险也是不错的选择,因为老年人身体不像那样灵活,一点小磕小踫都有可能受到伤害。据了解,老年人遭受意外伤害的机率哟要远高于其他年龄段,尤其是在交通事故、火灾及其它意外情况中都特别容易受到伤害。因此,一份合适的意外伤害险,应作为老年人保险规划的重要组成部分。
而且老年人意外险与其他险种相比,具有保费低、保障高的特点,投保费率与年轻人投保的费率也差别不大,保障上面也较为全面。在众多保险产品中,属于性价比非常高的保险。
最后,需要提醒的是,保险公司对老年人投保健康险都比较严格,许多险种都有投保年龄的限制,年纪越大,保费也越高。因此大家最好要趁早投保,不然年龄过大,想投保也无处投保。
老年人是一个最需要保险保障的群体,但也是最难投保的一个群体,适合的产品很少,受到健康告知、年龄等多方面的限制。那么老年人需要并且可以投保哪些产品呢?
我们都知道,重疾险的本质是“收入损失险”,只要触犯了合同中所规定的重大疾病,就可以一次性获得相应比例保额的赔付。很多朋友可能会说,老年人大部分都已经退休了,也不需要他们为家庭创造财富,也不是主要收入来源,那重疾险是不是就可以不配置了。
深蓝君却不这么认为,重疾险的主要目的是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失。为了更好的照顾老人,很有可能会有两种结果:
夫妻中的一人,请长假或辞职专心照顾老人,而另一个人继续工作
夫妻二人继续工作,但是请长期护工照顾老师。
不管是哪种途径,都会对家庭的收入带来损失(要么减少了家庭收入,要么增加了家庭开支)。那么这个时候,如果给老人配置了重疾险,就可以弥补这部分损失,所以重疾险还是很有必要的。
但是重疾险在投保年龄以及健康告知方面,都很严格,很多老年人是没有办法投保的。那么这个时候,深蓝君建议退而求其次选择防癌险。
防癌险可以理解为“重疾险”的简化版,它的好处就是健康告知宽松,并且承保年龄宽泛。由于只保障癌症,所以保费也相对便宜,普通家庭可以承受。
深蓝君一直强调,不管是谁,医保是一定要买的,医保是国家给的福利,也是我们最基础的保障。
但是医保在报销范围和报销比例上都是有所限制的,他可以保障基本,但是确保障得不够全面。而医疗险就可以作为一个非常好的补充。
百万医疗险每年上百万的报销额度,可以有效应对疾病风险,父母如果因为健康状况或者年龄原因买不了,可以考虑防癌医疗险。
意外险可以算是老年人最需要的险种了,因为父母年纪大了绝举,手脚反应没那么灵活,摔倒受伤是很常见的,大多数意外险没有健康告知,每年一两百块就能有几十万的保额,非常适合老人。并且意外险有以下三个其他险种无法取代的作用:
高杠杆:几顷局百元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高,是其他保险都比不了的;
伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残等级按比例赔付,其它保险也没有这种功能;
购买宽松:绝大多数意外险没有健康告知,只要身体健康、正常生活的老人都可以投保。
寿险的作用就是身故之后可以给家人留下一笔钱,如果老人在家庭中仍然扮演着家庭的经济来源的角色,有一定的家庭责任,那么深蓝君是建议购买一份的。但是如果老人已经处于退休的状态,并没有承担家庭责任,寿险就不是很有必要了,可以根据实际情况选择是否购买。
理财保险是在配置好了所有的保障类型保险之后才去考虑的险种。一般家庭深蓝君是不推荐理财险的。所谓的养老金不光保障作用低,而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下,不建议考虑理财类保险。
以上就是深蓝君总结的关于老年人配置不同保险所起到的不同作用,老年人配置保险的顺序,按照轻重缓急排序,我认为是:意外险、医疗险、重疾险、寿险和理财险。因为意外风险是老人所面临的最大风险,而意外险又是最容易投保的险种,所以优先考虑。希望这个回答可以帮助到你,如果有任何疑问欢迎给深蓝君留言,我会及时回复,谢谢。